Quando qualcuno mi chiede un preventivo salute, la domanda che ricorre di più non è cosa copre, ma «mi conviene pagare qualcosa ogni volta che vado dal medico?». È una domanda giusta, e si risponde con i conti, non con l'intuito. Facciamoli.

Cosa cambia tra i tre livelli di ticket, e cosa no

La prima cosa da avere chiara: la copertura medica è esattamente la stessa nei tre livelli. Urgenze, medicina di base, specialisti, esami diagnostici, ricovero… niente di tutto questo dipende dal livello che scegli. Cambia soltanto quanto paghi ogni volta che usi un servizio e, in cambio, quanto paghi di premio ogni mese.

Il ticket è un importo fisso per servizio —una visita, un esame, una seduta—. Non è un premio extra né una penale: è un modo di dividere il costo in cambio di un premio mensile più basso. Più basso è il ticket, più alto tende a essere il premio, e viceversa.

In una frase: scegli tra pagare un po' di più ogni mese e non pagare mai a ogni uso, oppure pagare meno ogni mese e una piccola somma ogni volta che usi un servizio.

  • ✓Stessa copertura nei tre livelli: urgenze, specialisti, esami e ricovero.
  • ✓Quello che cambia è ciò che paghi a ogni uso e il premio mensile.
  • ✓Meno ticket premio più alto, e viceversa.

Puoi vedere i tre livelli affiancati nella pagina Assicurazione Salute

I tre livelli, con gli importi reali

Questi sono gli importi di ticket indicativi del prodotto attuale per i servizi più usati. Sono soggetti ad aggiornamento, quindi ti confermo quelli vigenti quando prepariamo il tuo preventivo.

  • ✓Senza Ticket 0 € per visita, urgenze e risonanza o TAC. È il livello con il premio più alto e il più semplice: nessun pagamento a parte.
  • ✓Ticket Ridotto visita generale e pediatrica, 2,50 €; urgenze, 6 €; RMN, TAC o PET, 10 €. Il punto di mezzo.
  • ✓Ticket Standard visita, 7 €; urgenze, 14 €; RMN, TAC o PET, 40 €. Il premio mensile più basso dei tre.

Altri servizi hanno il proprio importo —infermeria e podologia, riabilitazione, psicoterapia, preparazione al parto—. Il dettaglio completo è nella pagina dedicata alla salute e nelle condizioni della polizza.

Questo articolo ha carattere informativo generale e non sostituisce le condizioni della tua polizza. Gli importi di ticket sono indicativi del prodotto attuale e soggetti ad aggiornamento; il premio di ciascun livello dipende dall'età e dalla zona di ogni assicurato, e te lo calcolo senza impegno.

Due anni diversi: quanto pagheresti a ogni livello

Vediamolo con due esempi illustrativi che usano gli importi reali qui sopra. Sono esempi di ticket, non di premi: il premio mensile si aggiunge a parte e dipende dalla tua età e dalla tua zona.

Un anno tranquillo: sei visite, un accesso alle urgenze e una risonanza. Con Senza Ticket paghi 0 €. Con Ticket Ridotto, 6 × 2,50 € + 6 € + 10 € = 31 €. Con Ticket Standard, 6 × 7 € + 14 € + 40 € = 96 €.

Un anno di molto uso: trenta visite, quattro accessi alle urgenze e due esami di diagnostica per immagini. Con Ticket Ridotto, 30 × 2,50 € + 4 × 6 € + 2 × 10 € = 119 €. Con Ticket Standard sarebbero 30 × 7 € + 4 × 14 € + 2 × 40 € = 346 €, ma in questo livello esiste un massimale annuo di ticket di 300 € per assicurato, quindi quello che pagheresti in ticket non andrebbe oltre.

La conclusione non è che un livello sia «migliore»: in un anno tranquillo la differenza di ticket è di qualche decina di euro e in un anno di molto uso ha un tetto, mentre la differenza di premio si paga tutti e dodici i mesi. Per questo conviene guardare le due cose insieme.

  • ✓Anno tranquillo 0 € con Senza Ticket, 31 € con Ridotto e 96 € con Standard.
  • ✓Anno di molto uso 0 €, 119 € e un massimo di 300 € di ticket.
  • ✓Il premio mensile si aggiunge a parte, ed è ciò che pesa di più nell'arco dell'anno.

Come decidere: chi usa il medico e quanto

Un modo pratico per decidere è guardare gli ultimi dodici mesi: quante visite, quante urgenze, se ci sono stati esami. Chi va spesso dal medico, o prevede trattamenti a sedute come riabilitazione o psicoterapia, di solito apprezza la tranquillità di non pagare a ogni uso. Chi lo usa pochissimo e vuole il premio più basso di solito si adatta meglio al Ticket Standard. Il Ticket Ridotto sta nel mezzo.

Non serve nemmeno che tutta la famiglia sia nello stesso livello. Puoi includere fino a 10 persone nella stessa polizza e ognuna può avere un livello di ticket diverso secondo quanto va dal medico, quindi può avere senso che chi lo usa di più abbia un livello e chi lo usa pochissimo un altro.

E non è una decisione per sempre: ai rinnovi annuali si può valutare un cambio di formula secondo come la tua famiglia sta usando l'assicurazione.

  • ✓Guarda l'ultimo anno visite, urgenze ed esami di ogni persona.
  • ✓Combina i livelli fino a 10 persone per polizza, ognuna con il suo.
  • ✓Rivedi a ogni rinnovo si può valutare un cambio di livello.

Ciò che il ticket non cambia

Scegliere un livello di ticket non modifica le regole generali dell'assicurazione. I periodi di carenza sono gli stessi: il ricovero ha 8 mesi e prestazioni come la chirurgia ambulatoriale, la psicoterapia o alcuni esami diagnostici, 6 mesi, mentre urgenze, medicina di base e medicina specialistica sono disponibili dal primo giorno.

Lo racconto nel dettaglio in Carenza dell'assicurazione salute: quanto devi aspettare davvero?

Non cambiano nemmeno il questionario sanitario, che deve essere veritiero, né le esclusioni: le patologie preesistenti non dichiarate, la chirurgia estetica o i trattamenti sperimentali restano fuori nei tre livelli, e l'assistenza di professionisti fuori dalla rete medica è coperta solo in caso di urgenza vitale.

  • ✓Le carenze sono le stesse nei tre livelli.
  • ✓Il questionario sanitario deve essere veritiero, qualunque livello tu scelga.
  • ✓Le esclusioni non dipendono dal ticket.