Appare una macchia sul soffitto del secondo piano, nessuno sa ancora se viene da un tubo comune o dalla lavatrice del vicino di sopra, e in assemblea ci sono già due versioni diverse su chi deve pagare. Ti spiego la regola che decide davvero chi risponde, e cosa copre ciascuna assicurazione a seconda di che lato del confine cade il problema.
Dove finisce l'assicurazione del condominio e dove inizia la tua
L'assicurazione del condominio protegge l'edificio nel suo insieme: la struttura (facciata, tetto, scheletro, scale, androne, ascensore) e le parti comuni, oltre alla responsabilità civile del condominio verso terzi. La tua assicurazione casa protegge ciò che inizia dove finisce la parte comune: l'interno del tuo appartamento, il suo contenuto e la tua responsabilità civile verso un altro condomino.
In una frase: il condominio risponde dell'edificio e delle sue parti comuni; tu rispondi del tuo appartamento e di ciò che vi accade dentro.
La regola che decide chi paga: l'origine della perdita, non dove appare il danno
L'errore più comune in assemblea è discutere partendo da dove si vede la macchia. Ciò che decide davvero chi paga è da dove nasce il guasto, non dove appare il danno. Se l'acqua esce da un impianto comune — una colonna di scarico generale, il montante che attraversa tutto l'edificio, il tetto o un serbatoio condiviso — risponde l'assicurazione del condominio, compresi i danni che quella perdita causa dentro gli appartamenti colpiti.
Se invece l'acqua esce da un impianto privato — le tubature interne di un appartamento, a partire dal rubinetto d'arresto di quell'unità — risponde il proprietario di quell'appartamento, ed è la sua assicurazione casa, tramite la garanzia di responsabilità civile, a indennizzare il vicino di sotto.
- ✓Perdita in colonna di scarico, montante, tetto o serbatoio comune: risponde l'assicurazione del condominio.
- ✓Perdita nell'impianto interno di un appartamento, dopo il suo rubinetto d'arresto: risponde l'assicurazione casa del proprietario di quell'appartamento.
- ✓Il punto in cui appare la macchia non decide nulla: conta solo il punto in cui nasce la perdita.
Parti comuni: cosa copre l'assicurazione del condominio
Oltre alla responsabilità civile generale, obbligatoria, l'assicurazione del condominio include di solito la garanzia danni da acqua con ricerca e riparazione — quella che localizza l'origine esatta di una perdita nelle parti comuni, non ripara solo l'umidità visibile —, i danni materiali su facciata, tetto ed elementi comuni, e l'incendio. Androne, ascensore, scale, garage e cantine condominiali rientrano nell'edificio assicurato se fanno parte della proprietà.
Verifico con voi se la vostra polizza attuale ha la garanzia di ricerca perdite ben dimensionata, perché è quella che fa la differenza il giorno in cui nessuno sa da dove viene l'acqua. Ti racconto il resto delle coperture nella pagina dell'assicurazione condominio .
Il tuo appartamento: cosa copre la tua assicurazione casa
La tua assicurazione casa copre l'interno del tuo appartamento — dagli impianti privati fino a mobili ed elettrodomestici — e la tua responsabilità civile verso terzi. È la polizza che risponde se una perdita nasce dentro il tuo appartamento e l'acqua scende al vicino di sotto, o se qualcosa che accade in casa tua causa un danno fuori da essa.
Se non hai ancora chiaro che livello di responsabilità civile ha la tua polizza attuale, o se il capitale assicurato è diventato insufficiente, te lo rivedo senza impegno nella pagina dell'assicurazione casa .
Cosa fare il giorno in cui appare una macchia e nessuno sa da dove viene
La prima cosa da fare è avvisare al più presto, sia l'amministratore dello stabile sia l'assicurazione che corrisponde se già c'è un sospetto ragionevole sull'origine; più tempo passa, più il danno si estende e più difficile è ricostruire da dove è venuto. Se non è chiaro se il guasto sia del condominio o di un appartamento specifico, la garanzia di ricerca e riparazione perdite è quella che risolve il dubbio prima di assumere responsabilità da un lato o dall'altro.
Il mio consiglio, sia che tu faccia parte dell'assemblea sia che tu sia il vicino colpito: non dare per scontato chi paga finché l'origine non è confermata da un tecnico, e conserva foto e la data della prima segnalazione fin dal primo giorno.