Il y a une question qu'on me pose souvent et qui n'est presque jamais formulée ainsi : « j'ai de l'argent qui dort, qu'est-ce que j'en fais ? ». La réponse honnête commence par une autre question : avez-vous besoin de savoir avec certitude combien vous aurez, ou acceptez-vous que ce soit peut-être plus et peut-être moins ? Si c'est la première, il existe un produit fait exactement pour cela.

Ce qu'est exactement un versement unique

Une épargne à versement unique fonctionne à l'inverse de ce que la plupart des gens imaginent quand ils pensent à épargner. Il n'y a ni mensualité ni engagement de continuer à verser : vous placez une somme une seule fois, au moment de la souscription, et c'est tout. Ensuite, vous n'avez plus rien à retenir.

C'est un produit à versement unique, à titre indicatif à partir de 10 000 €. Il est pensé précisément pour cet argent que vous avez déjà réuni et dont vous n'aurez pas besoin à court terme : une indemnité, une vente, une succession, des années de compte courant. Si vous voulez l'inverse — mettre de côté petit à petit — alors celui qui convient est Épargne Garantie Flexible, pas celui-ci.

Vous pouvez voir les conditions complètes et demander votre calcul sur la page du Super Plan Garanti

  • ✓Un seul versement sans échéances périodiques à retenir.
  • ✓À titre indicatif à partir de 10 000 € je vous confirme le minimum en vigueur.
  • ✓Pour de l'argent déjà réuni dont vous n'aurez pas besoin à court terme.

Garanti dès le premier jour : ce que cela veut dire

C'est là la différence qui compte vraiment, et elle mérite d'être dite sans détour : le capital et le taux restent garantis jusqu'à l'échéance, et ils vous sont communiqués au moment de la souscription. Ce n'est pas une projection, ni un rendement « attendu », ni l'historique des années précédentes. C'est le montant auquel vous arriverez si vous conservez le contrat jusqu'au bout.

Et une fois souscrit, le taux technique reste garanti pour toute la durée convenue, quelle que soit l'évolution du marché. Il ne peut pas baisser en cours de route parce que les choses tournent mal au-dehors. C'est la raison d'être de ce produit : les personnes qui préfèrent savoir plutôt qu'attendre.

En une phrase : avec une épargne à versement unique, vous ne repartez pas avec une estimation mais avec un montant ; et ce montant ne change pas pendant la durée du contrat.

  • ✓Capital et taux garantis jusqu'à l'échéance.
  • ✓Communiqués à la souscription pas à la fin.
  • ✓Le taux ne baisse pas pendant la durée convenue.

Ce n'est pas la bourse, et c'est important

Une épargne garantie et un placement de marché se ressemblent en ce que les deux cherchent à faire croître votre argent, et diffèrent sur tout le reste. Dans un produit de marché, la valeur monte et descend, et ce que vous aurez au bout dépend du moment où vous sortez. Dans une épargne garantie, il n'y a pas de risque de perdre de l'argent à cause de l'évolution du marché, parce que le rendement n'en dépend pas.

Cela ne rend pas l'un bon et l'autre mauvais : ce sont des outils différents pour des personnes différentes, et même pour deux parts différentes de l'argent d'une même personne. Si vous cherchez une exposition au marché, le produit de la gamme qui fait cela est Fondvida, pas le Super Plan. Et si vous voulez dormir tranquille avec un montant connu, le Super Plan.

Si vous ne savez pas encore quelle formule d'épargne vous convient, elles sont toutes expliquées et comparées sur la page des assurances épargne

  • ✓Sans risque de marché le rendement ne dépend pas de la bourse.
  • ✓Ce n'est pas un placement c'est de l'épargne garantie.
  • ✓Pour une exposition au marché la formule qui fait cela est Fondvida.
Cet article a un caractère informatif général et ne remplace pas les conditions de votre contrat. Les garanties, plafonds et exclusions figurent dans les conditions générales et sont précisés dans votre devis.

Si vous avez besoin de l'argent avant, ou s'il arrive quelque chose

C'est la partie qu'il vaut mieux lire avant de signer, pas après. Vous pouvez demander un rachat total ou partiel à tout moment : l'argent n'est pas bloqué. Ce qui se passe, en revanche, c'est qu'un rachat anticipé peut avoir une incidence sur le rendement garanti convenu au départ, parce que cette garantie a été calculée pour aller jusqu'à l'échéance. Je vous explique les conditions exactes avant que vous ne décidiez quoi que ce soit.

Et en cas de décès pendant le contrat, vos bénéficiaires reçoivent la valeur accumulée du contrat plus un capital supplémentaire, à titre indicatif 4% de la valeur de rachat, selon les conditions en vigueur. Vous pouvez désigner un ou plusieurs bénéficiaires, répartir le capital selon les pourcentages que vous préférez et le modifier quand vous en avez besoin.

Une chose encore, à garder en tête dès le départ : ce que vous gagnez est imposé, et la fiscalité dépend du moment où vous rachetez. Je vous l'explique en détail ici

  • ✓Rachat total ou partiel à tout moment.
  • ✓Un rachat anticipé peut avoir une incidence sur le rendement convenu.
  • ✓Bénéficiaires un ou plusieurs, selon les pourcentages que vous choisissez.

Ce que ce produit ne fait pas

Par honnêteté, et parce que cela évite les malentendus : un Super Plan n'accepte pas de versements ultérieurs. Il est à prime unique, et cela veut dire une seule fois. Si plus tard vous voulez continuer à épargner régulièrement, on n'élargit pas celui-ci : on souscrit Épargne Garantie Flexible en parallèle. Ce sont des produits distincts et parfaitement compatibles, comme ils le sont avec Épargne Enfant ou avec Fondvida.

Pour le souscrire, il vous faudra surtout votre pièce d'identité et un justificatif de l'origine des fonds que vous allez verser, au titre de la réglementation contre le blanchiment de capitaux. La souscription est possible dès la majorité. Et à l'échéance, c'est vous qui décidez : vous disposez du capital ou nous étudions une nouvelle souscription, aux conditions du moment.

Les conditions financières — commissions, frais — figurent dans la documentation précontractuelle, que nous relisons ensemble ligne par ligne avant de signer. Sans surprises : c'est la seule façon qu'un produit d'épargne fasse ce que vous attendez de lui.

  • ✓Pas de versements supplémentaires pour cela, Flexible en parallèle.
  • ✓Pièce d'identité et origine des fonds au titre de la réglementation anti-blanchiment.
  • ✓À l'échéance, c'est vous qui décidez disposer du capital ou souscrire à nouveau.